中小型企业（SMEs）占东南亚国内生产总值的近50%，为就业创造、创新和整体经济扩张做出了贡献。然而，与世界其他地区一样，东南亚的中小企业在获得足够的营运资金方面面临挑战。简而言之，传统银行通常认为SMEs风险过高，不愿向其提供贷款，即便批准了也会收取高利率。
Kelvin Teo和Reynold Wijaya是两位来自东南亚的企业家，他们在哈佛商学院（HBS）攻读研究生学位时相识，并深刻意识到家乡存在的这一差距。受HBS“在世界上有所作为”的宣言启发，他们着手解决这个问题。
“我们是底层人士长大，有幸能在HBS学习，想要回馈东南亚社会，” Teo在接受TechCrunch采访时表示。“中小企业让我们产生共鸣，融资是他们的最大痛点。”
他们的初创公司Funding Societies是一家总部位于新加坡的中小企业借贷平台，在印尼、马来西亚、泰国和越南设有授权和注册办事处。在整个地区实现强劲增长的背景下，迄今为止，该金融科技初创公司也在融资方面表现出色，最近刚刚筹集了2500万美元的股权资金。
这笔投资来自单一投资者：日本主权财富基金Cool Japan Fund（CJF）。值得注意的是，这标志着该基金首次在东南亚投资金融科技公司。
最近的融资使Funding Societies筹集的总股权资金达到了约2.5亿美元。投资者包括卡赞那国家有限公司和马来亚银行等战略支持者，他们在不到一年前投资了4,000万美元，以及软银愿景基金2号、CGC数字、SBVA（前身为软银创投亚洲）、Peak XV合伙人（前身为红杉资本印度）和Alpha JWC Ventures等。
Funding Societies成立于2015年新加坡，源自两位创始人的共同背景。Teo曾在安永、麦肯锡和KKR Capstone工作，而Wijaya在印尼有家族企业的经验。在决定与中小企业合作建立业务后，这两位创始人花了约三年时间研究美国最具突破性的公司，分析它们成功之路。
该公司表示，迄今已向其五个东南亚国家约10万家中小企业提供了超过40亿美元的商业融资。这个数字比2023年4月的30亿美元增加了。此外，自从2022年扩展至支付业务以来，它的年化支付总交易价值已超过14亿美元。
这家初创公司计划利用这笔资金扩展其主要关注点，更快地为新加坡、印尼、马来西亚、泰国和越南的中小企业提供融资服务。它还投资于人工智能，以数字化和自动化贷款申请流程，并发展其支付业务，该业务于2022年推出。
此外，通过与CJF的合作，它将提供金融服务，为已经在东南亚经营业务或寻求扩大业务在东南亚市场或进入东南亚新市场的日本公司提供支持，Teo向TechCrunch表示。
这家初创公司提供广泛的融资选项，包括定期贷款、小额贷款、应收/应付融资、循环贷款和资产担保业务贷款，范围从500美元到200万美元，以满足不同阶段企业的多样化需求。许多公司将这些资金用于营运资金或作为桥梁贷款来扩大规模。
该公司的CEO表示，与Validus和Bluecell Intelligence等竞争对手的一个不同之处在于，它提供一站式服务，从短期融资到供应链融资，通过在线和线下渠道和合作伙伴，以及付款服务等。
根据《2024年东南亚数字经济报告》，东南亚数字金融服务的收入预计将增长，数字贷款将引领增长，占总收入的约65%。
预计东南亚信贷金融科技市场将更多整合
自2022年2月由软银愿景基金2号领投的1.44亿美元C+系列融资轮以来，东南亚中小企业借贷市场已显著整合，这使得这家初创公司作为市场领导者变得更加强大，Teo声称。
具有讽刺意味的是，一家公司的危机可能成为Funding Societies的收益。Teo表示，他们预计东南亚专注于信贷的金融科技公司将更多整合。这是因为许多公司的跑道即将结束，在东南亚融资氛围依然不景气的情况下无法筹集更多资金。他补充说，那些专注于单一国家的公司尤其脆弱。
“自2022年2月软银愿景基金的投资以来，宏观市场发生了相当大的变化，美国银行倒闭，影响了向非银行放贷者的信贷供应，” Teo告诉TechCrunch。“美国利率提高也提升了资金成本。”到9月为止，宏观市场经历了23年的加息期，地缘政治事件伤害了中小企业并提高了不良贷款率，他补充道。
在这一具有挑战性的时期，2022年12月，该公司进行了首次收购：红杉资本支持的支付金融科技公司CardUp。这几乎使其收入翻了一番，同时保持员工几乎不变。Teo还指出，在该时期，初创公司对三家公司进行了投资，包括一家金融科技公司和一家专门从事POS软件的初创公司。
该初创公司与亚洲开发银行（ADB）合作进行的社会和经济影响报告于2020年发现，Funding Societies支持的微小、中等型企业（MSME）为国内生产总值贡献了36亿美元，创造了约35万个新工作岗位。此外，它通过快速发放和简化申请过程帮助中小企业提高了13%的收入，公司表示。
