新兴市场的债务追缴常常让人感觉过时且成本高昂，损害了借款人的信任。随着消费者贷款激增和监管机构推动更加公平的实践，传统的催收公司正难以跟上步伐。
ClearGrid旨在通过人工智能帮助现代化债务追缴和收回。总部位于迪拜的这家初创公司，凭借1,000万美元资金（350万美元种子轮和650万美元种子轮）从隐身状态中崛起，帮助银行、金融科技公司和贷方在不采取客户骚扰的情况下恢复更多债务。
构建基于人工智能的债务追缴
Al Zaben在2022年将他之前的初创公司Munch:On卖给Careem后，偶然进入了债务追缴领域。在退出后休息的时间里，Al Zaben表示他在思考Munch:On面临的最大挑战之一：与企业客户收取款项。
这导致Al Zaben深入了应收管理和未付发票的渊源。经过进一步思考，Al Zaben意识到消费者的追款问题更加严重。
“当我们与收款人交谈时，很明显这个行业仍然停滞在过去，一些机构仍在使用纸笔，而最先进的依靠基本的客户关系管理系统，”Al Zaben告诉TechCrunch。“债务追缴是一个由人驱动的业务，收款人依赖吓唬和骚扰。借款人有着糟糕的体验，沙特阿拉伯和阿联酋的监管机构开始优先考虑消费者保护。”
同时，消费者贷款蓬勃发展。像Tabby和Tamara这样的“立即购买，以后付款”（BNPL）独角兽正在处理数十亿的销售额，中东的无抵押贷款总额正在飙升。
Al Zaben和他的联合创始人Khalid Bin Bader Al Saud和Mohammed AlKhalili察觉到了一个机会。尽管没有在催收市场的经验，他们推出了ClearGrid，创建软件和人工智能来简化恢复并与该领域现有的供应商合作。
“在贷款蓬勃发展、法规日益严格并且人工智能正在重塑行业的时候，我们视之为一个机会来帮助贷方恢复债务，并建立与借款人的信任。”首席执行官说。
Al Saud补充道：“这只是构建未来债务解决基础设施的第一步。”
自动化催收组件
ClearGrid位于贷方和借方之间，利用人工智能自动化催收过程。贷方通过ClearGrid的平台或API集成，发送需要处理的借方账户。
ClearGrid表示，其人工智能模型评分还像偿还可能性、帮助预测客户行为，并通过各种沟通渠道个性化展开。
根据Al Zaben的说法，ClearGrid的运营中有95%是完全自动化的，包括每日处理数十万通电话的人工智能语音代理。对于更喜欢人工互动的借款人，平台促进直接对话，并将这些见解反馈到始创公司的众多模型中。
ClearGrid的平台根据借款人的偿还能力和意愿对其进行分类，然后将偿还款项结构化为更小、更易管理的部分，促使他们在没有胁迫的情况下向偿还靠拢。公司声称其平台可以削减50%的催收成本。
“我们正在构建专门的工具，找到使贷方更加优秀的方法，并为消费者提供走出债务的机会，”Al Zaben说。
自2024年推出以来，ClearGrid表示已管理数亿美元的债务组合，并与阿联酋的十家主要金融科技公司和银行签订了合同。ClearGrid声称，一家未透露名称的大型银行将恢复率提高了30%，将催收成本减少了一半，而一家领先的BNPL提供商通过自动化早期阶段的债务解决翻了一番。
Al Zaben表示，相比传统的催收机构，ClearGrid解决债务的速度快了一倍，解决率提高了38%至50%，借款人与平台的互动量比与这些机构互动时提高了60%。
ClearGrid通过收取恢复金额的百分比费用来赚钱。在阿联酋，ClearGrid已经盈利，公司的营收每个月增长30%，公司计划在今年进入沙特阿拉伯，Al Zaben表示。
Al Zaben表示，通过筹集的资金，ClearGrid的目标是在2024年将营收和管理的账户增加到原来的10倍（每月与超过130,000个借款人账户互动）。公司还计划在下一个财季加倍其工程团队，构建Al Zaben所称的该地区“明确的信用编排基础设施”。
ClearGrid的投资者包括中东和北非重点关注的风险投资公司Beco Capital、Nuwa Capital和Raed Ventures，以及著名的天使投资人，如Anu Hariharan（前YC，Avra创始人）、Amjad Masad（Replit首席执行官）、Jason Gardner（Marqeta首席执行官）和Justin Kan（Twitch联合创始人）。
