AI抵押贷款初创公司LoanSnap面临来自债权人的一系列诉讼，已被南加州总部驱逐，这让员工对该公司未来感到担忧，TechCrunch获悉。
LoanSnap由连续创业者Karl Jacob和Allan Carroll创立，自2017年播种轮以来已筹集了约1亿美元资金，其中9000万美元筹集于2021年至2023年之间，据PitchBook称。投资方包括理查德·布兰森的维珍集团、烟火兄弟的Mantis Ventures、Baseline Ventures和Reid Hoffman，LoanSnap称。据PitchBook估计，该初创公司还负债约1200万美元。
尽管筹集了大量资金，但自2022年12月以来，LoanSnap至少遭到了七家债权人的起诉，其中包括富国银行，他们共计要求这家初创公司偿还超过200万美元的债务。据TechCrunch获得的法律文件显示，LoanSnap还被州和联邦机构罚款，几乎丧失了在康涅狄格州运营的许可证。
LoanSnap还没有关闭，但据两名员工称，公司内部氛围令人不安，员工们在等待公司未来的明确信息。自2023年12月至至少2024年1月，公司未支付工资并且部门员工数量在减少。在高峰时期，LoanSnap雇佣了100多名员工。裁员和自然离职后，该数字至少减少到了不到50人，据一位知情人士透露。
一位前员工向TechCrunch透露：“目前的状况是糟糕领导、在徒劳无益上的过度支出以及机构投资者被Karl的迷人外表所蒙蔽的结果。”这位要求匿名以免受报复的人的身份已为TechCrunch所知。
考虑到从2021年开始初步的公司问题，形势引发了一个问题，即为何投资者在2023年之前还向公司投入资金，以及接下来会发生什么。
Reid Hoffman未就此置评，他的办公室也拒绝置评（Greylock Partners确认LoanSnap不是该VC公司的投资）。维珍集团、Mantis VC和Baseline Ventures也未对置评请求作出回应。
Jacob和Carroll分别是LoanSnap的首席执行官和首席技术官，他们未对多次通过电子邮件和短信的置评请求作出回应。LoanSnap的新闻热线转向公司首席执行官，拒绝置评。
债权人起诉，机构对LoanSnap罚款
据联邦监管机构提交的数据显示，2021年，LoanSnap为近1300笔贷款提供了价值近5亿美元的贷款，这两项数据都是该初创公司的记录。到2023年，LoanSnap向消费者金融保护局报告称，该公司仅在该年办理了122笔贷款（尽管数据可能尚未最终确定）。
尽管贷款数量创下记录，但2021年问题已经开始滋生。法律文件显示，2021年5月，即LoanSnap宣布与高夫曼等投资者合作筹集了3000万美元B轮融资的同一月，美国住房和城市发展部抵押贷款审查委员会与该公司达成了一项和解协议。虽然LoanSnap并未承认违规，但该机构指控其违反了联邦住房管理局（FHA）要求，因未通知FHA其2019年度净值末期净资产中10%的营运损失。公司同意支付25000美元罚款。
自2021年以来，至少有三起关于LoanSnap的投诉提交给了美国企业监督局，公司现在拥有F评级。这些投诉称该初创公司收取不可退还的费用，然后未能及时办理贷款或未能从托管账户支付税款。此外，TechCrunch审查的四宗提交给消费者金融保护局的投诉中，消费者指控LoanSnap将一笔已付清的贷款出售给另一家贷款人，而不是正确结束本质上，误导消费者处理抵押贷款的批准并不足额托管账户。自2022年12月至2024年5月，至少有七个债权人起诉了LoanSnap，据一位知情人士表示，公司至少经历了三位首席财务官。2022年底，Baseline Ventures的Steve Anderson据熟悉情况的人士称已从董事会辞职。
其中四起诉讼是来自供应商，声称该初创公司已经拖欠或完全停止了向其提供服务的合同付款。根据公开记录，LoanSnap尚未对这些诉讼的任何一项做出正式答复。
例如，富国银行于2023年8月提起诉讼，要求LoanSnap支付43.1万美元，声称其从LoanSnap购买的一项贷款违反了银行的收入负债比政策。因为LoanSnap在诉讼中违约（即未能及时回应），法官命令LoanSnap进行支付。
2023年中旬，LoanSnap面临着加利福尼亚金融保护和创新部门的调查，源于针对该公司的一宗投诉，同时公司面临至少一位投资者的威胁诉讼，据TechCrunch查看的记录显示。 （加利福尼亚金融保护部的一位发言人表示，该部门“不会对调查发表评论，即使是确认或否认其存在。”）
随后，2024年带来了更多的法律问题。截至今年1月，康涅狄格州银行部门声称该公司正在进行“系统性的无牌抵押贷款”活动，采用了无牌照的人员。一名雇员告诉TechCrunch，公司渴望雇佣那些没有太多抵押经验的人，以便培训他们，以便他们未来可以获得许可证。
康涅狄格州还声称LoanSnap违反了《公平信用报告法》、《安全法》和《公平放贷法》等其他州法规，并威胁吊销其许可证。最终，LoanSnap支付了75000美元罚款，没有承认过错，并承诺不再雇佣未持有抵押贷款官员许可证的人。
“对他们威胁这种事情是真的很严重，”律师事务所Bradley的银行和金融服务实践小组合伙人Andrew Narod表示。但Narod指出，解决方案并不“过重”，他补充道：“支付75,000美元，停止做违法的事情，坦率地说，这应该是一开始的商业模式。”
在2022年2月，LoanSnap被其哥斯达黎加房东起诉，声称公司停止支付租金，欠下了近40.5万美元。当LoanSnap未回应诉讼时，法官裁定公司违约，允许房东于5月中旬驱逐LoanSnap，根据法庭文件。 （LoanSnap在旧金山还有第二个办公室，尽管目前尚不清楚该办公室是否仍在使用。）
在5月，又有一起诉讼被提起。一家向LoanSnap借款500万美元的税务公司声称，LoanSnap停止了支付并欠款超过90万美元。
2023年另一家风险投资公司投资数百万美元
许多这些诉讼是在2023年底提出的。但甚至在那之前，公司内部问题就已经显而易见：LoanSnap的财务状况根据FHA和解协议已经出现问题；公司进行了裁员；投诉已经提交给了BBB和CFPB；已知的硅谷VC已经从董事会辞职。尽管如此，2023年7月，LoanSnap从新投资者Forté Ventures筹集了另外1900万美元的风险投资。（Forté Ventures未对此置评）。一位员工将公司的风险融资成功归功于首席执行官Jacob。
Jacob有着吸引硅谷风险投资者的履历，自1997年以来创立并退出了多家初创公司，当时他将一家名为Dimension X的公司出售给了微软。他的LoanSnap简介自豪地宣称他，“筹集了23轮融资”，“为投资者创造了数亿美元的回报”。他的共同创始人Carroll也有不错的成功经历。作为前微软研究工程师，他已经推出过三家初创公司，其中两家已经售出。
但仍有许多问题悬而未决，比如LoanSnap筹集的所有数以百万计的美元去了哪里。我们采访的员工没有答案。在2021年是好时候，雇员人数最多的时候，Jacob进行了一些支出，比如授权公司在2021年在一个海滨度假胜地举办昂贵的全员聚餐。有一年，他向员工赠送了Meta Portals，并在丹佛为Web3 ETH活动举办了派对。
公司还在两个昂贵的租金区域运营着兩個办公室。 Costa Mesa的租金（被驱逐）每月约5.5万美元，旧金山的办公室至少每月收取3万美元的租金，根据TechCrunch获取的法庭文件。
员工被告知，Newport Beach的联排别墅完全由公司所有，Jacob和Carroll在访问Costa Mesa办公室时住在那里。LoanSnap在那里举办了2022年的圣诞派对。
尽管现在明显存在问题，LoanSnap仍然受到投资者、媒体和行业人士的公开赞扬。
Newsweek在五月中旬将LoanSnap列入《美国最佳在线放贷者》名单，LoanSnap的风险投资公司之一True Ventures则在LinkedIn上为该初创公司喝彩。同一月，LoanSnap和Visa宣布LoanSnap已加入Visa的金融科技计划，该计划帮助初创公司使用其支付计划。
就在上个月，LoanSnap宣布加入了英伟达的免费Inception计划，该计划为AI初创公司提供福利。一位前员工称，由于公司似乎要么试图转型，要么无视问题继续前进，这些最近的公告显得奇怪。
“只需快速搜索一下Google，就能找到许多诉讼和投诉，其中一些来自政府机构，”该员工表示，惊讶于Nvidia和Visa如何允许LoanSnap参加这些计划。
True Ventures和Visa未对我们的置评请求作出回应。英伟达拒绝置评。
与此同时，尚未辞职的员工感到困惑，不确定公司是否会重生。
该员工表示：“没有沟通，没有问责制。” “这让人们感到紧张。”
